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Home 加密貨幣市場 投資分析

高盛交易員公開 8 大投資心法:4%法則、資產配置術、何時再平衡?

by Crypto Rainbow
10/02/2023
in 投資分析
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一位專門在推特分享加密貨幣、股票投資消息,自稱曾在華爾街巨頭高盛集團(Goldman Sachs)就職、擁有 14.5 萬追蹤數的推特帳號 WOLF,在昨日分享了多個他多年來依靠的投資守則。以下為動區為您做整理補充


文章大綱

  • 1)4%法則
  • 2)72 法則
  • 3)多少比例投資債券?
  • 4)5 / 25 法則
  • 5)7 年法則
  • 6)維持股市平均回報率
  • 7)5%法則
  • 8)10/5/3 法則
  • 小結

1)4%法則

你應該達成每年可以從投資組合中獲得 4% 報酬的目標,讓你永遠不會擔心會用完錢。

舉例來說:如果你希望每年可以有 60 萬維持生活開支(每月 5 萬*12),那你就應該先累積 1,500 萬元的投資組合。

有人說應該是 3%、也有人說是 6%,但目前主流是以 4% 計算。

2)72 法則

如果你現在投資了 100 萬元,需要多久時間可以翻倍?有一個快速的公式:「72 / 年化報酬率 = 本金翻倍年數」。

據例來說:如果你當前投資年化報酬率為 8%,那 72/8=9,代表約需要 9 年的時間讓 100 萬元翻倍。

另一種衍伸運用則是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化報酬率?那就將 72 / 10(年數) = 7.2(年化報酬率)。也就是說,你需要 7.2% 的報酬率,才能在 10 年內將你的資金翻倍。

3)多少比例投資債券?

投資組合中適合在債券分配多少比例?傳統上會說依照你的年齡,分配債券百分比。

舉例來說,假如你是 30 歲,那你的投資組合中,債券適合佔比 20%。但 WOLF 認為這太保守了,即使對保守型的投資人來說也是如此。

所以他建議,如果想在你的投資組合中加入債券,可以將 120 減去你的年齡,再進行絕對值換算。

舉例來說:

如果你現在 30 歲,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。

如果你現在 50 歲,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。

4)5 / 25 法則

如果你的大比例投資組合,增加或減少了其規模的 5%,那麼就該重新平衡。

如果你的小比例投資組合,增加或減少其規模的 25%,則麼就該重新平衡。

5)7 年法則

如果你想保守一點,請不要動用你預計在未來 7 年內需要的資金。

如果您想更積極一點,請不要投資未來 5 年內需要的資金。

6)維持股市平均回報率

平均而言,股票市場在其生命週期中每年的報酬率約為 10%。

如果你偏向積極進取的投資屬性,那目標可以設為 10%;如果你想更保守一點,則可以預訂為 8%;另外別忘了計算通貨膨脹的影響。

7)5%法則

請不要讓任一支股票佔比,超過你投資組合中的 5%,將您的淨資產與單一家公司掛鉤是有風險的。

請限制在投資組合的 5% 以下來對沖風險。

8)10/5/3 法則

股票、債券和其他現金等價物的長期平均年回報率,可以依照下列年化報酬率作為目標。

– 股票:10%
– 債券:5%
– CDS(貸款違約保險)、HYSA(銀行儲蓄帳戶)等:3%

小結

雖然上述法則的年化報酬率,在 Web 3 世界裡並不是那麼難以達成,但加密世界也比較容易發生駭客攻擊、或是如 FTX 這樣中心化平台倒閉的風險,投資者務必要做好資產安全管理、以及投資組合分配,以分散風險。

Tags: 加密貨幣投資
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