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Home 數據報告 美國

爆料!Silvergate 虧掉的「全是客戶存款」而非資產!流動性差..僅 11%現金

by Crypto Rainbow
06/03/2023
in 美國, 金融市場, 銀行
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受FTX 垮台波及、導致在去年第四季面臨 81 億美元擠兌潮的加密貨幣友善銀行 Silvergate 1 日宣布將推遲提交其 10-K 年度財政報告,還傳出正被美國司法部詐欺部門刑事調查,受諸多利空消息衝擊,Silvergate 股價(NYSE: SI)在 2 日單日暴跌超過 57%。

《華盛頓郵報》:Silvergate 的壞帳不是資產,而是存款

上週五(3日)評級機構穆迪將 Silvergate 的長期發行人評級從 B3 下調至 Ca,而且下調該公司存款評級至 Caa1。而在評級下調後不久,該銀行宣布將關閉其名為 Silvergate Exchange Network (SEN)的 24 小時匯款系統。

隨著,Silvergate 的最重要的業務板塊 SEN 也關閉後,今(6)日《華盛頓郵報》再報導,若 Silvergate 倒閉,將可能成為第一家因不良負債而不是不良資產倒閉的銀行,因為其壞帳都是存款而不是資產。文章寫道:

Silvergate 的存款基礎在加密貨幣牛市期間大量增加,從 2019 年底的 18 億美元增至 2021 年底的 143 億美元的峰值,儘管其存款去年第三季度末才開始迅速縮水,但實際上其商業模式的核心早就出現問題。

華盛頓郵報指出,Silvergate 的存款並不是正常意義上的存款,其特徵更像是「速匯金(MoneyGram)」 International 或「西聯匯款(Western Union)」 等匯款公司持有的浮動現金,而 Silvergate 吸引現金的唯一原因是結算進出一組特定資產的交易,但 Silvergate 的存款移動速度可能比這種現金浮動速度慢的多,只要市場對加密貨幣興趣下降,存款人就會開始消失。

Silvergate 存款縮水前僅 11% 的流動性資產為現金

此外,報導提到大銀行為了面對緊急情況的提款(30 天的存款提取),都必須保留足夠的流動性資產,一般會將資產存放在美聯儲或其他銀行之中,又或者是流行性極強的短期國庫券。

然而,Silvergate 冒了更大的風險,該銀行將大部分新資金投資於長期證券,在去年第三季度末其存款開始迅速縮水之前,僅有 11% 的流動性資產是儲存在美國聯邦儲備銀行和其他銀行的現金,其餘部分是證券。

而這些證券中僅有 11% 是美國國債,其餘大部分是具有 10 年以上合約到期期限的抵押貸款支持債券,因此在其開始拋售這些證券以滿足提款需求之前,其債券持倉已經遭受了 10 億美元的公允價值損失。

Tags: SENSilvergate加密貨幣友善銀行負債資產
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